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懲罰貧窮：大數據橫行的自動化時代，隱藏在演算法之下的不平等歧視

為了解決微型保險對象的問題，作者VirginiaEubanks 這樣論述：

2019年莉莉安・史密斯圖書獎（Lillian Smith Book Award）、 2018年麥加農中心圖書獎（McGannon Center Book Prize）獲獎作品   本書揭露高科技工具影響人權與經濟公平。 看似客觀中立的機器運算， 可能在學習人類提供的資料後， 再複製社會偏見與歧視，形成「自動不平等」！   　　▴美國印第安納州在三年內駁回100萬人的醫療照護、糧食券和現金救濟申請，只因為資格自動審查機制把不完整的申請錯誤統統歸結為申請者未能配合。繁瑣的行政程序和不合理的期望使人們無法獲得應得的利益，只有少數幸運兒得以獲得公共資源。   　　

▴▴洛杉磯由於住房有限，當局採用一種演算法，計算成千上萬名無家可歸者的「相對弱勢」，並按照優先排序提供這些人住房服務與資源。然而，這套系統會跟警察系統共享貧窮人口和工人階級的個資，造成窮人與犯罪分子輕易被歸納為同一個分類，否決了他們的基本權利，損害了他們的人性與自主權。   　　▴▴▴賓州阿格勒尼郡的風險預測模型以統計數據來預測哪些家庭會虐童、哪些人是問題父母，但數據庫的資料來源卻集中在仰賴公共資源的低收入家庭。光是在2016年，模型預測的1萬5139筆虐童報告中，就有3633筆不正確；在此同時，數千個貧困家庭與少數族群的生活早已無端遭受侵入及監視。   　　進入數位時代以來，

金融、就業、政治、衛生和公共服務、治安管理等領域的決策都經歷了革命性的變化。如今是由自動化系統而不是由真人來掌控哪些社區受到監管，哪些家庭獲得需要的資源，或是哪些人該接受詐欺調查。雖然人人生活在這種新的資料制度下，但侵入性及懲罰性最強的制度，卻完全針對窮人所設計。   　　政治學家維吉妮亞・尤班克斯在本書中，有系統地探究了資料探勘、政策演算法、預測性風險模型對美國窮人與勞工階級的影響。書中充滿了令人揪心、瞠目結舌的故事，例如印第安納州一名婦人因為癌症末期住院治療，錯過了重新認證補助資格的預約，被取消福利救濟；賓州的某個單親媽媽每天都擔心失去女兒的撫養權，只因她符合某種統計形象。  

　　美國一直以來使用最尖端的科學與技術來遏制、調查和懲戒窮人。「數位追蹤」與「自動化決策系統」就像以前的郡立濟貧院以及科學慈善運動，讓中產階級看不到貧困，讓國家抽離了道德規範，做出非人道的選擇：誰能獲得溫飽、誰得挨餓受凍；誰有住房、誰依舊無家可歸；政府應該拆散哪些家庭。在這過程中，它們更削弱了民主，背叛了人們最珍視的民族價值觀。   　　也許，貧窮並非我們都需要馬上面臨的課題，但在演算法的使用之下，所有人都將無可避免地受到資源分配的影響。這本研究深入、慷慨激昂的好書來得正是時候！   本書特色   　　1. 綜觀書市，大部分類似的書籍都僅探討演算法對於社會的影響，很

少有如本書一樣聚焦於「貧困」議題；而這個問題並不單單只會發生於窮人身上，因為演算法讓所有的人都有可能遇到類似的困境。這樣的主旨使本書在相關作品中更顯獨特。   　　2. 本書特別針對公共福利相關的措施來做描述，從事社會福利相關職業、關注當今貧窮社會議題的讀者，或是對科技應用於社會福利制度有興趣的讀者，在閱讀完本書之後，都能對貧困現象的產生與發展有更進一步的瞭解。   權威推薦   　　呂建德／中正大學社會福利學系教授 　　巫彥德／人生百味共同創辦人 　　李明璁／社會學家、作家 　　李建良／中央研究院法律學研究所特聘研究員×科技部「人工智慧的創新與規範」專案計畫總

主持人 　　李政德／成功大學數據科學所教授 　　杜文苓／政治大學創新國際學院院長 　　林文源／清華大學人文社會AI應用與發展研究中心主任、通識教育中心教授 　　林佳和／政治大學法學院副教授 　　阿潑／轉角國際專欄作者 　　洪敬舒／臺灣勞工陣線協會研究部主任 　　張國暉／臺灣大學國家發展研究所副教授、風險社會及政策研究中心研究員 　　張烽益／臺灣勞動與社會政策研究協會執行長 　　黃益中／公民教師、《思辨》作者 　　劉揚銘／自由作家 　　劉靜怡／臺灣大學國家發展研究所專任教授 　　顏擇雅／作家、出版人 　　（以上依姓氏筆畫排序）   國外好

評推薦   　　「這本書十分駭人。不過，讀了以後，你將變得更精明，更有能力去尋求正義。」——娜歐蜜・克萊恩（Naomi Klein）／《震撼主義》（The Shock Doctrine）作者   　　「尤班克斯在書中精采地記錄了自動化時代『另一半的人如何生活』，並揭露一道新的數位鴻溝：一個使最邊緣化的社群身陷困境的全面監控網路。這本震懾人心、發人深省、充滿人道關懷的好書，揭露了資料導向的政策所造成的反烏托邦，並敦促眾人創造一個更公正的社會。」——阿朗卓・尼爾森（Alondra Nelson）／《DNA的社會生活》（The Social Life of DNA）作者   　

　「在這本發人深省的好書中，尤班克斯讓我們看到，現代社會雖有表面的改革，但我們針對弱勢族群所制訂的政策，依然是由古老的濟貧法所主導，而那些法條只會排擠並懲罰社群中最貧困的人。」——弗朗西絲・福克斯・派文（Frances Fox Piven）／《規範窮人》（Regulation the Poor）作者   　　「這是今年最重要的科技好書。如今每個人都擔心網路對民主的影響，但尤班克斯指出，我們面臨的問題遠比『假新聞』更嚴重——自動化系統鞏固了社會與經濟不平等，破壞私人與公共福利。尤班克斯深入研究歷史與報告，幫大家更瞭解我們面臨的政治與數位力量，以便更有效地反擊。」——阿斯特拉・泰勒（Ast

ra Taylor）／《人民平臺》（The People’s Platform: Taking Back Power and Culture in the Digital Age）作者   　　「這本書清楚地揭露美國的體制（從執法到醫療、再到社會服務）日益懲罰窮人，尤其是有色人種。如果你擔心美國現代工具的不平等，這是一本必讀的好書。」——桃樂西・羅伯茲（Dorothy Roberts）／《殺死黑人》（Killing the Black Body）與《瓦解的關連》（Shattered Bonds）作者   　　「這本書是寫給所有人看的，包括社群領袖、學者、律師、接受政府援助的人以

及需要更深入瞭解『靠數位產業致富的國家如何利用技術來創造並維持永久性下層階級』的人。這是為我們這個時代撰寫的書。」——馬基亞・西里爾（Malkia A. Cyril）／媒體正義中心（Center for Media Justice）的執行董事與共同創辦人   　　「想瞭解資訊科技對美國邊緣化人口的社會影響，這本書是近期最重要的書籍。當我們開始討論人工智慧危害人類的可能性時，尤班克斯的這本書應該列入必讀書單。」——伊森・佐克曼（Ethan Zuckerman）／麻省理工學院公民媒體中心主任   　　「內容驚人，精采萬分⋯⋯誠如尤班克斯所述，自動化加上不顧道德又講究效率的新技術，不

僅威脅到那些社會視為可有可無的數百萬人，也威脅到民主。如果你想瞭解這個數位夢魘如何深入我們的體制並試圖規範我們的生活及你該如何挑戰它，這是一本必讀的好書。」——亨利・吉羅（Henry Giroux）／《身陷險境的大眾》（The Public in Peril：Trump and the Menace of American Authoritarianism）作者   　　「這是一個扣人心弦的精采故事，講述不良資料、劣質軟體、無能或腐敗官僚如何把弱勢族群的生活搞得天翻地覆。現在的治理往往隱藏在令人費解的法律與程式碼的背後，每個人都應該讀一讀這本書，以瞭解現代治理的實際運作。」——法蘭克・

帕斯夸（Frank Pasquale）／《黑盒子社會》（The Blackbox Society: The Secret Algorithms That Control Money and Information）作者   　　「尤班克斯的新書講述正在興起的監控國家，這個精采的故事令人震驚。『數位濟貧院』不斷擴大網絡，與其說是為了幫助窮人，不如說是為了管理、約束、懲罰窮人。閱讀這本書，並加入尤班克斯的行列，一起反對這個網絡所造成的不公正吧。」——桑福德・施拉姆（Sanford Schram）／《福利用語》（Words of Welfare）與《懲罰窮人》（Disciplining th

e Poor）作者

微型保險對象進入發燒排行的影片

中小型商店保險規劃之探討-以餐飲業為例

為了解決微型保險對象的問題，作者林廷達 這樣論述：

台灣數十年經濟發展過程中，中小企業之貢獻度佔有相當之重要之地位。然而中小企業在追求利潤及生存的過程中卻往往忽略了經營上所帶來的各種風險。而在台灣中小企業中，餐飲業又為中小企業之主力產業，故透過本研究探討餐飲業之保險規劃，包括風險分析、風險管理及可運用之保險。本研究亦透過訪談方式，從產險公司、保險經紀人及餐飲業獲得其對風險、風險管理及保險規劃的看法及建議。本研究發現保險專家及餐飲業者對於風險評估、保險規劃之想法有顯著差異。建議保險業者可致力於開發更符合中小型店家需求之綜合保險商品、行銷通路多元化、結合數位科技銷售保險商品及強化企業保險規劃專業度。最後，希望藉此建議，保險公司未來可以提升中小型店

家的投保率，而中小型店家亦可以在保險市場中獲取充分的保險保障。

走出貧窮：250個底層家庭日記揭示的解答與希望

為了解決微型保險對象的問題，作者DarylCollins 這樣論述：

全球將近四成的人，平均每天靠不到2美元過活 隱藏於記帳日記裡的關鍵線索，將如何翻轉貧困陷阱？ 　　★ 來自印度、南非、孟加拉250個貧困家庭的第一線田野調查，揭露最真實的底層生活。 　　★ 經濟學者、微型金融機構專家挺身面對巨大的貧窮困境，找出最佳解方。 　　////////　南非鄉村寡婦諾莎的資產負債表　//////// 　　來自南非鄉村的諾沙已經77歲，女兒死於愛滋病、　 　　孫子來和她一起同住，全家人住在破舊不堪的房屋裡。 　　一家五口只靠她每個月114美元的政府老人津貼過活， 　　諾莎一遍又一遍試著向社工申請育兒津貼，但被打回票， 　　女兒的喪事花費又讓諾莎遭逢雙重夾擊。 　

　◆ 資產 　　銀行存款 ▍占比67.0% ▍政府的老人津貼固定匯入銀行戶頭 　　存錢社團 ▍占比 2.4% ▍參加2個存錢社團 　　喪葬社團 ▍占比 1.3% ▍參加2個喪葬社團 　　放在家裡 ▍占比21.3% ▍將每天購買三餐後剩下的錢放在家裡 　　◆ 負債 　　無息借貸 ▍占比 0.4% ▍向鄰居與家人借了4筆錢 　　有息借貸 ▍占比 4.0% ▍向放款者、儲蓄社團借錢，利率為25%至30% 　　商店賒帳 ▍占比 3.6% ▍向村裡的兩間商店賒帳 　　全球各地收入飄忽不定、三餐不繼的人們， 　　如何巧妙運用各種財務工具，讓桌上有食物、為家人保險、儲蓄， 　　還能應付五花八門的生活支出

並做出投資？ 　　【財務日記法揭露最真實的財務生活】 　　作者群走訪孟加拉、印度、南非的貧困村莊進行一年期的訪談，利用「財務日記法」協助受訪家戶記錄每天的支出與收入情形。日記呈現了出乎意料的複雜財務生活：窮人除了工作收入外，會大量利用各種非正式的財務工具，例如親友借貸、互助會，或是較正式的銀行微型貸款來周轉各種生活上的金錢需求，不僅能應付日常所需，還能存下緊急預備金並做出投資。 　　【微型經濟的力量與未來】 從受訪對象的經驗，不僅打破窮人一定是「日光族」或「月光族」的刻板印象，作者群更歸納出打擊貧窮的新方法與原則，例如，微型金融若能提供方便、可靠、有彈性的服務，將能對窮人的經濟狀況帶來更大

的幫助。本書的研究除了提供金融機構參考外，也替每天靠不到2美元過活的人們，帶來改變的一線曙光。 各界推薦 　　▍林明仁│臺灣大學經濟學系特聘教授 　　▍莊雅婷│臺北大學經濟學系助理教授 　　▍朱剛勇│「人生百味」共同創辦人 　　這是一本希望讓世界變得更好的書。而詳細的資料蒐集與社會科學嚴謹的推論 　　過程與分析方法，是本書最重要的特色。就讓經濟學家溫暖的心加上冷靜的頭腦，帶讀者走過這趟了解貧窮、提出解方的知識之旅吧！ 　　▍林明仁│臺灣大學經濟學系特聘教授 　　在這樣一頁頁被整理解讀的財務日記中，我彷彿讀到一個個栩栩如生的故事，那些可怕突如其來的喪病意外、那些歡喜支出卻龐大到傷腦筋的喜

慶，都在這些現金流的敘述中活了過來。 　　▍莊雅婷│臺北大學經濟學系助理教授 　　一條令人耳目一新的獨特道路。與其等待世界辯論和接受他們的想法，作者們已經用他們自己的方式來實踐。在對抗全球貧困的戰爭中，感覺就像贏得了一場小小的戰鬥。 　　▍《華盛頓郵報》（Washington Post） 　　這項研究提供了明確的證據，證明窮人對於其財務規劃有著老練而世故的想法。 　　▍《經濟學人》雜誌（The Economist） 　　我向任何關注如何改善窮人生活的人推薦這本書！ 　　▍梅琳達‧蓋茲（Melinda Gates）│比爾與梅琳達‧蓋茲基金會聯合主席  

寵物清潔用品成份對寵物美容業者預期服務品質與顧客滿意度之研究

為了解決微型保險對象的問題，作者卓詩㝢 這樣論述：

在以消費者為導向的今日，雖然寵物美容業者是以寵物做為美容對象，但寵物美容業者卻透過寵物美容服務來滿足飼主自身的外在需求和自身的內在需求，所以寵物美容業者不只是要達到消費者對寵物美容心中的認知，更要滿足消費者的期望，使顧客感到滿意。除此之外，消費者對於寵物美容中所使用到的寵物清潔用品成分也越來越重視，不只成為飼主挑選寵物美容業者的考量因素之一，寵物清潔用品中的香味來源、保濕成份、萃取成份的具體功效等等，每位飼主都有自己的喜好，因此許多寵物美容業者也會藉由寵物清潔用品成分做為行銷策略的手段之一。因此，本研究以貓狗的飼主為對象，採用便利抽樣法，以問卷方式共取 447 份。研究發現：(1)行銷策略之

「產品策略」、「通路策略」、「價格策略」等三個構面對「認知服務品質」有顯著正向影響。(2) 行銷策略之「產品策略」、「通路策略」、「促銷策略」、「價格策略」等四個構面對「期望服務品質」有顯著正向影響。(3)認知服務品質之「有形性」、「可靠性」、「回應性」、「保證性」、「關懷性」等五個構面對「顧客滿意度」有顯著正向影響。(4)「期望的服務」與「顧客滿意度」各題目之間的落差達顯著水準，且具有顯著關聯性。